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〃是的，”富爸爸接着说，“直到今天也是如此。二战爆发时，工 厂又重新恢复了生机，这种情况一直维持到二战结束。因为经济繁 荣，很多工会开始要求员工退休后能得到退休金。为了让工会领袖 满意，公司管理层同意了这个要求，收益确定型退休金计划开始逐 步推广并得到实施。”
〃但是，问题依然存在。”我说，“也就是一个人一旦不能工作 后，如何生存的这个问题依然存在。”
“是的，”富爸爸肯定了我说法，〃那就是问题后面的问题。那就 是，一个人一旦不能工作之后，如何生存？正是这个问题引出了社 会保险、收益确定型退休金计划以及后来的《雇员退休收入保障法 案》。〃
〃那也是需要着力解决的问题。〃我说。
富爸爸轻轻地点了点头，他说：〃在第一次世界大战时出生的一 代人通过政府立法，将退休者所需要的费用转嫁给二战时出生的一 ―^
讓洪
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代人，后者又通过退休金改革，将退休者的费用转嫁给你们这一代
人。〃
〃那么，可以说，政府总是在转嫁问题，而不是解决问题。〃我 接过富爸爸的话题说道，“那也成为你预言的前提基础之一。〃
富爸爸默默地看了我一眼，神情凝重，他似乎要告诉我，我开 始理解了那个问题日益严重的原因。
我静静地坐了好一会儿，慢慢地领会着富爸爸的观点。就在这 个时候，我的脑海中开始回想起一些著名政治人物的讲演，他们都 说会让人们幸福，许诺将使人们对未来充满希望。我忽然打破了沉 默，大声说道：〃因此，你认为将会有一场巨大的股市灾难爆发。问 题并不在于股市本身，而是原来的问题没有解决，却不断转嫁下来， 将来某一天，这个问题将会积聚得很大。将会像孩子们用纸板搭建 的房子一样不堪一击，最终难逃坍塌的命运。〃
〃很对，〃富爸爸接着说道，〃现在，太多的人都来希望政府解决 自己的问题。政客们为了蠃得选票，许诺将会解决这些问题。当然， 我们知道一个政客为了取悦选民，再次获得选举，什么话也可以说， 什么事情也可以做。我不是指责他们，如果他们告诉人们真相，他 们就有可能马上下台。因此，这个问题不断积聚，政府变得越来越 庞大，纳税额也不得不变得越来越高。〃
罗马帝国的兴衰
当我在富爸爸身边成长的过程中，他一直鼓励我学习几个伟大 帝国兴衰的历史，其中之一就是罗马帝国。有一次，富爸爸说：〃罗 马帝国拥有很大的本领征服人民，让他们负担很高的税款，创建了 一个庞大的帝国。当人们纷纷离开罗马帝国征服的土地，来到像罗 马这样的城市的时候，罗马帝国就开始面临困难。〃随着罗马城的扩 张，统治者担心城里的人因为没有工作、住房和食物而发生暴乱。 因此，罗马帝国给他们提供食物，建造了像罗马圆形大剧场那样的 娱乐设施，让他们娱乐。很快，罗马城就成为那些渴望娱乐与食物
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的人心目中的一个伟大城市。
〃因此，罗马就成为了一个福利国家，是吗？〃我问道。
〃罗马不仅是一个福利国家，而且它还拥有庞大的官僚机构。他 们不仅没有解决已经存在的旧问题，相反，还产生了更多新问题。
另外，那还是一个特别喜好诉讼的国家，人均诉讼率甚至超过了现 在的美国。在当时的罗马，越来越多的人因为自己面临的问题而指 责别人，而不是自己解决这些问题。结果，问题愈演愈烈，越积越 多。而且，他们产生的问题越多，需要的官僚也越多。结果，他们 积聚的问题越来越多，政府官僚也越来越多。”
〃那么，他们如何负担和控制这些问题呢？〃我问。
“其中办法之一就是他们建立了一支强大的军队。正如我所说 的，他们懂得如何征服，征服人民就是他们的本领。为了支付控制 人们的费用，罗马帝国增加了帝国劳动阶层的税务负担。很快，这 些税款就达到了很高的水平，很多农民开始离开土地，来到城市，
因为在土地上生活已经没有任何意义。人们想，自己劳动时所承担 的税款太重，那么为何不移居到食物和娱乐都很便宜、甚至完全免 费的城市生活呢？〃
〃这样，问题就继续恶化，而不见好转。”我接过富爸爸的话说。
〃是的，那只是日益恶化的问题之一，”富爸爸说，〃正如我前面 讲的，越来越多的农民离开了土地，来到城市，那就意味着粮食产 量和税收都开始下降。”
〃他们如何解决这个问题呢？〃我问。
〃他们运用了所有以军事为基础的征服国家惯用的方法，罗马通 过了一项法令，宣布农民离开土地都属非法。也就是说，现在农民 被固定在土地上。如果他们离开，法令允许政府惩罚他们的亲戚。”
〃难道这些做法也没能解决问题吗？ ”我问。
〃是的，而且因为这些罗马人无法解决自己的问题，罗马帝国便 开始衰落了。”富爸爸接着总结说，〃如果我们美国人不能解决自己 的问题，同样的事情也会发生。”
2001年，布什总统上台。就在他入主白宫之前丨又出现了一次
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股市危机，并且引起了经济不景气。当时，我们的预算尚有盈余， 为了解决问题，布什政府立即实施减税计划，联邦储备局〔
1^。656^1^6 30（2厂01〕不断调低利率#布望目自够刺激经济。
美国是下一个闻根廷吗
很多美国人不喜欢将美国与日本做比较，很多美国的经济学者 说，现在日本所发生的事情，不会在美国重演。我基本表示同意。 如果可以比较的话，我认为美国未来可能发生的事情，很可能就像 今天的阿根廷。仅仅几年之前，阿根廷还是一个富裕的工业国家， 是一个经济〃发动机〃，生活水平相当高。那是一块富有的土地，是 让许多欧洲人着迷的地方，从很多方面看，它更像欧洲，而不是南 美洲。但是，短短几年时间，这个曾经非常富裕的国家，就成为一 个贫穷、债务缠身、货币疲软、濒于破产的国家。资金流失，富人 出走，税费严苛，货币大幅贬值，腐败遍地。如果问题不能解决， 整个国家就有可能陷于无政府状态。
二三十年之后，美国会不会出现这种状况？很多美国人认为答 案是否定的。不幸的是，太多的美国人还希望政府解决他们面临的 问题。我担心政府最终不是去真正解决问题，老一代的美国人将可 能会投票支持政府增加税收。随着最受人们欢迎的社会保险法案的 通过，我担心那些依赖社会保险的人〔他们将很快就成为选举的一 支重要力量），将会再次投票支持政府让更年轻的一代人来照顾自 己。如果这一切真的发生，税金就会像火箭一样急速蹿升。罗马帝 国的衰亡经历了数百年时间，现在，随着资金转移速度的加快，伟 大的美利坚帝国在很短时间里也有可能彻底崩溃。
富爸爸指出，罗马帝国衰亡的原因之一，就是因为他们从来没 有从征服和税收这些基本活动中转换过来。如果他们顺利实现了转 换，罗马帝国或许可以延续好几个世纪。
不幸的是，伟大的帝国好像总是遗忘了自己也需要实现转换。 同样，西班牙也是一个伟大的国家丨其发展更多的是通过争夺、获
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取而不是创造。因而，在富强之后，就迅速衰落了。西班牙的衰落， 主要原因也在于自身没有实现转换。
如果美国人愿意真诚地面对这些问题，允许人们和企业彻底解 决这些问题，那么，罗马帝国以及西班牙式的悲剧就很有可能避免。 2002年2月，美国联邦储备局主席艾伦丨格林斯潘在演讲中呼吁，大 家需要学习财务知识。他还讲到了转换的必要性，他说，如果我们 想转换发展成为一种人类文明，继续做一个世界强国，那么我们的 孩子在学校接受财务知识教育就非常必要。
富爸爸可能会完全同意艾伦，格林斯潘的观点。事实上丨在很多 方面他们意见相近。富爸爸曾经说：“政府试图通过运用给钱的办 法，来解决穷人的问题。给穷人钱，只会产生更多的穷人。”他还常 常说：〃如果我们不能提升孩子们的财商教育，他们就无法解决我们 转嫁给他们的财务问题。如果我们不能解决这些问题，美利坚帝国 也就来日无多，如日薄西山。你们这一代人应该在这个问题发生之 前，就设法将其予以解决。”
我们有许多年时间来解决这些问题，因此我鼓励大家现在就开 始来解决这些问题，而不是将这些问题转嫁到下一代人身上。而且， 现在这个问题已经大到无法再转嫁的程度了。在婴儿潮中出生的人， 如果真诚地面对这个问题，仍然有时间解决。本书就是想请大家开 始行动。
富爸爸对美国的前景非常乐观，他说：〃尽管美国也是一个军事 强国，但是却没有运用自己的军事力量巧取豪夺。美国运用自己的 军队保护自己的商业航线，维持世界秩序。美国也是一个商业强国， 它具有自己创造而不是争夺的能力。”他还说：〃现在到了运用我们 的商业力量，去创造解决个人退休之后如何生存这个重大问题的方 法的时候了。如果整个国家都解决了这个问题，美国就会发展成为 更伟大的世界强国。”
如果我们没有解决这个问题，那么，我们距离自己财务生涯中 的〃完美风暴〃就已经相当接近了。
僅供
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第9章 完美风暴
我看过著名电影明星乔治。克鲁尼^ 0^601010071^^、主澳的 《完美风暴》^ 77^ 恤I 51077^1〉！影片真头地记录了 一艘渔船在遭 遇一系列恶劣天气后最终沉没的经历。渔船同时遇到了飓风、暴雨 等可怕的气象灾难，虽然船员们奋力救险，结果还是没有逃脱厄运。 从很多方面来说，2000年就标志着一种〃完美财务风暴〃开始到 来。
2000年在整个人类历史上丨是非同寻常的一年。400多年前丨 一位预言家曾经说过丨1998年，第三位反对基督的人将会出现，现 在很多人相信本4立登可能就是这个人。你或许还记得电脑千年虫， 据说有可能让整个世界瘫痪。我还听到有人讲，2000年是世界末 曰，从某种意义上来讲也的确如此，至少根据我们知道的消息。
我已经介绍了收益确定型退休金计划向缴费确定型退休金计划 转变的重要性，收益确定型退休金计划是工业时代的退休金计划， 缴费确定型退休金计划则是信息时代的退休金计划。现在我们很多 人开始认识到，工业时代相比信息时代的规则已经有了很大的改变。 例如，在工业时代，员工有所谓的工作安全和对公司的忠诚度，到 ―^^了信息时代，员工的工作安全和对公司忠诚度已经相当淡薄；在工 記
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业时代，随着年龄的增长，你也就越有价值，在信息时代，情况则 怡好相反，尤其是在科技领域。工业时代末期与信息时代开始的变 化，进一步加剧了即将到来的金融完美风暴。
世界各国的海员们都熟悉这句话：“晚上天色发红，海员们乐； 早上天色发红，海员们愁。”美国海运学院是一所培养商业船只（比 如油轮、货船、客船、拖船、渡船、驳船）指挥人员的学院，我曾 经在那里获得了学士学位。正如诺亚有建造方舟的远见，学院一直 要求学员时刻警惕即将到来的天气变化的先兆，注