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产上。多年以来，我一直按照他的教导反反复复地去做。
个案研究
斯科特是西雅图市的一位牙科医生丨也是一位房地产投资者。 他之所以成为牙科医生，主要是由于父亲的影响。他的父亲做了一 辈子职员，鼓励他靠个人能力吃饭，做自己的老板。几年以前，他 花时间分析了自己应该在哪里设计和打造自己的财务方舟。他熟悉 两种业务，也打算从事这两种业务。即便有了这次调整，他还是认 识到为了今后的生活，自己应该继续做好牙科医生的工作，这仍然 是他收入的主要来源。当然他也明白，自己不愿意加入典型的〃老 鼠赛跑〃的游戏中去，购买一座大房子，购买更大的汽车，供养妻 子和孩子的生活，如此等等。
正在这个时候，斯科特阅读了我们的《富爸爸，穷爸爸》一书， 他意识到自己在做好一个成功的牙科医生的同时，还需要涉足房地 产投资。依照富爸爸的理论，斯科特发展和控制了自己的投资规则。 他开始每星期存下自己牙科医生收入的20 ^投资到房地产中。投 资小型房地产项目之后，他又利用时间和掌握的原理投资越来越大 的项目。现在，他投资了仓库、加油站、旅游商店以及其他商业设 施。实际上丨其中一个仓库每月给他带来1。7万美元的现金流。此 外，他还投资了房地产相关的产品，这又为他带来14他的收益率。
斯科特将自己的成就丨归功于从〃富爸爸〃系列图书中所得到 的启示丨尤其是把自己从左边的3象限，转移到了右边的象限的理 论。现在，他向自己的朋友们赠送〃富爸爸〃系列图书。
斯科特打造了一只满载着企业资产、有价证券资产和房地产的 财务方舟，而且做好了在未来股市涨跌中都能够获利的准备。
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第18章 控制个人的顾问
你就是自己方舟上的船长……而不是顾问0
富爸爸如是说
在我早期的商业生涯中，最痛苦、代价最昂贵、获益也最大的 错误之一，就是曾经误以为会计师会比我懂得的更多一些。大家可 能也还记得，我在本书的开始曾提到，富爸爸看过财务报表之后，
警告说我的尼龙和维可牢拉链皮夹公司已经危机四伏、无可救药。
造成这种局面的原因之一，就是我们三位合伙人以为自己聘请的会 计师懂得自己所做的事情。
当我们的公司陷入危机之后，公司会计师所做的第一件事情，
就是削减营销费用。他说：〃我们需要调整自己的开支，偿还部分债 权人的钱。”我们也没有进一步了解，就让他那样做了。等到公司倒 闭，我才发现当初他清偿的都是向公司投资的他自己的那些朋友的 钱。这样，他离开公司的时候已经不拖欠任何朋友的债务，而我们 其他人则背上了沉重的债务包袱。
经历了这次教训之后，富爸爸告诫我说：“请你永远记住，你自 己是企业家、领导者丨是有远见的人丨永远不要让顾问们控制你自
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己的企业。当公司发展开始放缓时，要花钱，花大量的钱来促销。 等到公司经营状况改善，你可以削减营销费用，用来支付以前的促 销费用。不幸的是，很多人的所作所为恰恰与此相反，他们往往在 公司发展放缓时削减营销费用，而不是加大营销费用；当公司经营 状况回升的时候，他们往往加大营销费用，而不是削减营销费用。 这是那么多小公司做不大、做不强的原因之一。在应该大笔花钱的 时候削减开支，而在应该减少开支的时候大笔花钱，这是很多小公 司的通病，一些大公司也是如此。”
“9*1^事件之后，很多公司开始削减市场营销的各项预算。我 认为，这些公司可能是由会计师和顾问控制，而不是由“船长〃驾 驭的一个信号。
被出卖的投资者
2002年2月25日，《商业周刊》的封面文章的标题是〃被出卖 的投资者〃，文中采访了三位投资者。在这三位投资者中，两位是律 师，一位是会计师。
那位会计师的故事是这样的：
会计师詹姆斯霍利亨打算50岁退休的计划看来已经没有 实现的希望了。最近两年，在他个人的投资组合中，投入到 朗讯科技公司、世界电信公司上的股票已经损失了大约 30 。现在，为了重新准备四个孩子上大学的费用，已经41岁 的他不得不更加努力工作。
〃我一点不能理解，一家看起来如此强大的公司，竟然在短 短6个月之内股票就缩水到这种地步！〃霍利亨黯然神伤，他接 着说，〃有些人清楚会发生什么，而像我们这样的人就什么也不 明白了。”看来，他将会更多地攒钱，减少开支，再也不指望能 在股市上挽回损失。他和弟弟在印第安纳州开了一家会计事务 所，我想，他似乎不会不懂股票分析师的报告。他现在说：〃我
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再也不相信所谓的股票分析师了，他们完全是信口雌黄，现在 已经到了你不知道还可以信任谁的时代了！”
其中一位律师的故事是这样的：
直到3年前，现年31岁的纽约曼哈顿地区律师希瑟’芭尔 对于股市投资以及退休金计划还是毫无兴趣。后来，在一位同 事的极力鼓动之下，她通过自己公司的401（10计划，购买了萨 乐门。史密斯巴尼基金公司1/3的投资。当时股市也攀升到巅 峰，曾经有一段时间，她的基金运作良好，不过截止到去年，
她已经损失了自己1/3的资金。到了最后，她发现自己户头上 已经不足2 000美元。从此以后，她再也不愿打开自己的财务 报表。虽然每月还自动往自己的退休金计划中投入50美元，但 是她已经对于股价反弹和挽回损失不抱任何希望。她说：〃我对 股市已经信心全无，人人都说你要坚持，长线投资，眼光放远 一些，这或许也没错。不过，对我而言，我觉得将钱放在自己 的柜子里可能更踏实一些。”
你就是自己的船长
我们在这里并不是要故意贬低会计师、律师或者其他接受过高等 教育的专业人士。上面提及《商业周刊》的那篇文章，选取了一位会 计师、两位律师的例子，就是想说明：做自己方舟的船长，要比拥有 会计师那样良好的财务知识，或者像律师那样精通各种法规这些更为 重要。会计师和律师都是些高度专业化的人士，他们常常来自2象限 和3象限。要做自己方舟的船长这点则要求你在8象限和I象限开展 工作，这就要求你更加〃全面化〃丨而不是更加〃专门化〃。也就是说，
专家了解某个很小领域的很多问题，而通才则往往粗浅了解大范围内 很多问题。在这里，人们掌握知识的广度与深度成反比。
我必须吸取的最艰难的教训就是盲目听取顾问建议。要相信自
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己的直觉，坚持自己的决策，不论对与错、好与坏。正如富爸爸所 说的：〃你就是自己方舟上的船长，而不是顾问。”
值得回味的一个教训
最近，当我已经成为自己方舟的船长，财务报表的主人之后， 我又不得不痛苦地接受了一次再学习。2001年12月，我和金购买了 一处房产。等到我们的会计师和税务顾问都赞同这个项目之后，我 们就将协议的最后文本转交给我们买卖双方的律师。两个月后，我 们花去了数万美元律师费，这项投资项目却搁浅了。一个看似再简 单不过的交易，最终却成为代价昂贵的噩梦。
重新回来谈判的时候，我发现原来我们双方的律师正陷于他们 的个人恩怨纠纷之中，都没有客观、专业地处理这项交易。双方的 谈判由于一些无关紧要的问题而终止了，双方律师关注的都是对方 律师的错误，而不是对于这次交易的好处。积极达成协议的一面被 放在脑后，投资的目标，诸如带来现金流、增值，获得折旧费、免 税收益等等，对于双方律师来说都不再那么重要了。这样，我只是 因为让顾问操纵了自己的方舟，两个月的时间和数万美元全赔了进 去。这个时候，我似乎听到富爸爸说：“仅仅因为某个人聪明，上了 一所很好的大学，这并不一定意味着他们就懂得企业和投资。”
富爸爸的周围聚集了一批非常聪明的人，他本人也很尊重身边 的顾问，认真听取他们的意见和建议。不过，到了最后关头，他还 是十分清楚，自己终究是船长，最后的决策还是需要自己来做出。
18好自己的船长
最近很多人在股市蒙受损失，这都是因为他们让自己的财务顾 问操纵了自己的方舟。如果你想驾驭好自己的方舟，就需要控制好 自己的顾问。
正如沃伦。巴菲特所说：〃你不需要像火箭科学家那样聪明。在
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投资过程中，智商高达160的人未必一定就能战胜智商130的人。 保持充分的理性才是最重要的。”
打造个人的方舟 你有一个顾问班子吗？
企业和投资都是一种集体项目，你需要拥有一支能干的顾问
团队
定期（比如一个月〕与你的顾问们会谈；
最愚蠢的问题就是你从来不提出任何问题；
自己做出最后的决策；
原谅自己曾经犯下的错误；
从自己的过错中汲取教训。
补充材料
天才的形式多种多样，下面就是我曾经从中学到很多东西的 两本书，我也一直想把它们推荐给更多的朋友们阅读。第一本书
就是《当天才遭遇失败》〈撕“” 0^711115 ^^16X1 书中提出了很 多当人们忘掉了 〃天才仍然首先是人〃时所发生的事情，列举了 90年代后期一百多位美国人濒临破产的事实。第二本书《与托马
斯，爱迪生一起工作》 （八亡 ^001^1 1^10。771（25 1X071 ^ ！记述了美
国第一位高科技企业家爱迪生的故事。两本书将为我们展示两类 不同天才人物的不同世界。
两本书都相当重要，因为不同的时代产生了这两类不同的天 才。《当天才遭遇失败》介绍的是那些在美国主宰世界的时代， 所涌现的那些天才。《与托马斯。爱迪生一起工作》则介绍的是在 美国尚未主宰世界、尚未进入新的商业世界之前的天才。也就是 说，在不同的历史阶段，需要不同的天才人物。
僅供
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第19章 控制个人的时间
“我没有那么多时间。”
“那谁会有那么多时间？ ”
富爸爸常说：“你自己最大的资产之一就是时间。很多人没有成 功的原因，其中一个就是他们未能很好运用自己的时间。很多人在 辛勤工作，让富人变得更加富有，却没有让自己富有起来。”
1974年，我开始在施乐公司工作。如果大家读过我们的其他图 书，可能已经知道我当年选择施乐公司原因，就是该公司有很好的 销售培训计划。因为我想成为3象限的企业所有人，富爸爸就劝我 学习销售知识。他说：〃企业所有人最重要的技能就是销售。一家企 业财务上陷入困境，常常就是因为企业所有人不懂得销售。”
但是，到了 1975年中期丨我被安排到施乐公司擅香山分公司试 用，原因是我不能胜任销售工作。羞怯和害怕被人回绝丨使我在新 来的销售员中处于非常靠后的位置。如果我的销售表现没有好转， 就将有可能被解雇。我不得不又一次向富爸爸求助，希望得到他的 指导。
一个炎热的夏日，我在邻近富爸爸办公室的一个饭店见到了他，
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他提醒我好好回顾一下自己的核心观念。听了我讲述自己的窘境， 差劲的销售业绩以及对于被