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富爸爸财务自由之路-第12章

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从那时起,我们创立了并发展了一家不动产公司,一家石油公司,一家采矿公司和两家教育 公司。在这段时期我们学会了如何创立一家成功的企业,这使我们受益匪浅。但是,我并不是建 议每个人都去经历这种生活,除非他们真的想“我必须这样做”。 
直到几年前,在“B”象限中获得成功的人还只是那些勇敢或富有的人。我太太和我必须勇敢,因为我们原本并不富有。如此多的人停留在象限左侧,就是因为他们觉得开创企业的风险太大了 。 
对于他们来说,找一份稳定而有保障的工作更为明智。 今天,由于技术进步,成为一位成功的企业主的风险大大地降低了……而且对于任何人来说,都有机会拥有自己的企业系统。 特许经营权和网络营销省略掉了开创企业的艰苦阶段。你在获准进入一个已被验证过的系统 后,剩下的工作就是发展你的员工。 把这些企业系统看成是一座桥梁,一个使你安全地从现金流象限左边迈向右边的桥梁……一 个通往财务自由的桥梁。 下一章,我将要对象限右侧的第二部分“I”,即投资者进行描述。 
第五章 
投资者的7 个等级
 我的富爸爸曾经问我:“你认为赌马的人和炒股票的人之间有什么区别?” 
“我不知道。”我回答说。 
“没有什么区别,”他回答说,“所以你不要做炒股票的人,你长大后应该成为发行股票的 人。 
所有股票都由经纪人出售,然后由其他人来购买。”很长时间,我不明白富爸爸的话到底是 什么含义,一直到我开始教别人如何投资,我才真正了解了投资者的不同类型。 
本章我要特别感谢约翰.伯利,约翰被认为是不动产投资领域里最聪明的人之一。他在他最 后的20 多年和早期的30 多年里,没花自己1 分钱,购买了130 多所住宅。他在32 岁时就已经实现了 财务自由。 
随后,和我一样,他也选择了教育事业。他的知识不仅仅局限于不动产,他作为一名财务计 划师开始了他的职业生涯,因为他对财务和税收领域有着深刻的了解,并且他有一种独特的能力 能将这些方面的知识解释清楚。他具有领会复杂事物或抽象事物并使之易于理解的天赋,在教更 多的人投资的过程中,他根据投资者对投资的精通程度和他们个性特征的差异,将投资者分成了6 种类型。我将他的分类方法稍作修改,扩展为7 种类型。 
我用这种分类方法并配合现金流象限来讲解投资者的世界,当你读到这些不同的等级时,或 许你会想起某个人,因为他就处在那个等级上。 
选择性的学习练习 
在介绍完每个等级后,我都留下空间,你可以填上一个名人或者一些名人,依你的判断,他 们处在哪个等级。当你发现你自己的等级时,你可能也想把你的名字写上去。 
就像我所说的那样,这仅是一个选择性的练习,目的是增加你对不同等级的理解,而不是低 估或贬低你的朋友。钱这种东西就像政治、宗教和许多别的东西一样灵活多变,因此,我建议你 对你的个人想法保守秘密。每个等级后面的空格仅是为了加强你的学习,如果你选择使用它的话 。 
我通常在投资课程开始的时候使用这个名单。这使学习过程更有影响力,它使许多学生明白 了自己正处在哪个等级,以及他们想要到达哪个等级。 
得到约翰的许可后,这些年来,我依照我自己的经验修改了这些内容。下面请仔细阅读这七 个等级。 
投资者的7 个等级
第0 级:一无所有的投资者
这些人没有钱用来投资。他们不是花掉了他们挣来的每一分钱,就是花的比挣的还多。有很 多“有钱”人会处在这个等级,因为他们花的钱和挣的钱一样多或者花的钱比挣的钱还要多。不 幸的是,大约50%的成年人属于这个等级。 
你认识0 级的投资者吗?(供选择) 
第1 级:借钱者
这些人通过借钱解决财务问题,他们甚至还用借来的钱进行投资,他们的财务计划就是用彼 得的钱付给保罗。他们的财务生活就像鸵鸟一样,将头埋在沙子里,希望并祈祷一切都顺利。当 他们拥有一些资产时,而实际上是他们的债务水平提高了。对于这些人来说,他们对金钱没有意 识也没有好的花钱习惯。 
他们拥有的任何有价值的东西都与负债有关。他们无节制地使用信用卡,把债务转成长期家 庭资产贷款,这样他们就能结算他们的信用卡,然后再次开始消费。如果他们的房价上涨,他们 将再次使用房权贷款,或者购买一所更大更贵的房子。他们相信不动产的价值只会上涨。 
那些“低首期支付,轻松每月支付”的广告词总是吸引他们的注意力。听了这些话,他们经 常去购买容易贬值的玩意,如小船游泳池、汽车或者去度假。他们把这些容易贬值的东西看成是 资产,到银行要求另一项贷款,同时他们奇怪为什么他们的状况变得很糟。 
购物是他们喜爱的运动方式。他们购买他们并不需要的东西,并对自己说:“噢,买吧,你 付得起”,以及“你应该得到”,“如果现在我不买它,我将永远看不到这么便宜的价格”, “这是减价商品”,或者“我要让我的孩子得到我从未有过的东西”。 
他们想,把债务拖延很长时间是明智的。他们欺骗自己,相信自己将来会更加努力地工作, 会在某一天付清他们的账单。因此他们花掉挣来的每一分钱,或者更多。他们是彻底的消费者。 商店老板和汽车交易商喜欢这些人,如果他们有钱,就花掉它;如果没有,就去借。 
当被问到他们的问题出在哪儿时,他们会说他们挣的钱不够多。他们认为更多的钱会解决这 个问题,其实无论他们挣多少钱,他们都只会欠更多的债。大多数这样的人都没有意识到,他们 今天挣到的钱在昨天对于他们来说是一份幸运或者是一个梦想,但是今天,即使他们得到了昨天 作为梦想的收入,他们还是会觉得远远不够。 
他们看不出问题不在于他们的收人(或者没有收人),而是在于他们的用钱习惯。一些人甚 至认为他们的状况无法挽救,因而放弃了努力。结果,他们把头埋得更深,并继续做相同的事情 。他们这种借钱、购物、消费的习惯失去了控制,就像狂食者在心情沮丧时没完没了地吃东西一 样、这些人在心情沮丧时花钱。他们花钱,沮丧,然后花更多的钱。 
他们经常因为钱与他们的爱人争吵,强硬地捍卫着自己购物的偏执欲望。他们生活在严重的 财务灾难中,期望他们的财务问题会奇迹般地消失,或者假想他们总会有足够的钱满足他们的购 物欲望。 
这个等级的投资者通常看起来很有钱,他们有宽敞的房子,漂亮的汽车……但是如果你检查 一下,会发现他们是用借来的钱购物。他们也可能挣很多的钱,但是他们随时会发生财务危机。 
在我的班里,有一位学生曾是一位企业主,他正是这种“挣大钱,花大钱”的人。他曾拥有 经营多年、生意兴隆的珠宝连锁店,但是一次经济衰退结束了他的企业,可他的负债还在。不到6 个月,这些负债就使他不堪重负。他在我的班里寻找新的答案,但拒绝承认他和他妻子是第1 级投 资者。 
他来自“B”象限,希望在“I”象限中获得成功。他坚信自己曾是一位成功的商人,并且能 用同样的方式再走通往财务自由的路途。这是一个典型的例子,商人总是一厢情愿地认为他能自 动地变成一位成功的投资者。事实上,商业规则并不总是与投资规则相同的。 
除非这些投资者愿意改变,否则他们的财务前景是凄凉的……或者他们与某位有钱人结婚, 而这个人必须要能忍受他的这些可怕的习惯。 
你认识处在第1 级的投资者吗?(供选择) 
第2 级:储蓄者
这些人通常定期地把一“小”笔钱放起来。这笔钱以低凤险,低回报的方式保存,如货币市 场的支票存款、储蓄存款或者大额存单。 
如果他们有个人退休金账户,他们会把它存在银行或者共同基金的现金账户中。 
他们储蓄通常是为了消费而不是为了投资(例如,他们攒钱买新电视、汽车、去度假等等) 。他们相信现金支付,害怕信用卡和负债,他们喜欢把钱放在银行里的那种“安全感”。 
甚至在今天储蓄带来负收益(除去通货膨胀和税收因素后) 
的经济环境中,他们也不愿去冒险。他们几乎不知道自从1950 年以来,美元的价值已经跌了90%, 而且仍然在以高于银行利率的比率连年下跌。他们通常拥有终生人寿保险单,因为他们喜欢这种 安全感。 
这个等级的人经常浪费他们最宝贵的资产——时间,却去试图节省某一分钱。他们花儿个小 时从报纸上剪下赠券,然后在超市中,排着长队,笨拙地找到那些赠品。 
如果不去努力地省钱,而把这些时间用来学习如何投资,若他们在1954 年投1 万美元在约翰.坦姆普林顿基金上并忘掉它,到1994 年它的价值将达到240 万美元。或者如果他们在1969 年投1 万 美元在乔治.索罗斯的量子基金上,到1994 年它的价值将达到2,210 万美元。同时,他们对安全 感的强烈需求,也是出于恐惧,这迫使他们把储蓄用于低回报投资,如银行的大额存单项目。 
你经常会听到这些人说,“节省1 便士就等于挣到1 便士”,或者“我为孩子们节省”。事实 是某种深层次的不安全感支配着他们和他们的生活。其结果是,他们通常“少给了”他们自己和 他们为之省钱的人,他们几乎与第1 级的投资者完全相反。 
储蓄在农业时代是个好观念,但是当我们进入工业时代时,储蓄就已经不再是明智的选择了 。从美国政府抛弃金本位制,疯狂地印刷纸币,使我们遭遇通货膨胀时起,简单的储蓄已成为非 常糟糕的投资选择。在通货膨胀时期,储蓄的人最终都成了赔钱者。当然,如果我们进入负通胀 时期,他们将是大赢家……但条件是印刷的纸币仍然有价值。 
有些储蓄是件好事,建议你们在银行中保持有可支付半年到一年的生活费的现金。但是在这 之后,有比银行储蓄好得多也安全得多的投资工具。把钱放在银行并收取5%的利息,而让别人获 得15%或者更多的收益,这种做法无论如何都不能说是一个明智的投资策略。 
然而,如果你不愿意学习投资,害怕金融风险,那么储蓄是比其他投资更好的选择。如果你 把钱放在银行里,你就不必想很多问题……你的银行家将会善待你。他们为什么不这样做呢?你 储蓄1 美元,由于派生存款,银行最后实际可向外贷出10 到20 美元,并收取高达19%的利息,反过 来它只付给你不到5%的利息。我想,我们都应该试着成为银行家。 
你认识处在第2 级的投资者吗?(供选择) 
第3 级:“聪明的”投资者
这组中有三种不同类型的投资者,该等级的投资者知道投资的必要性。他们可能参加公司退 休计划401(K)、SEP、超级年金计划、养老金计划等等。有时,他们也进行外部投资,如共同基 金、股票、债券或者有限合伙制。 
通常,他们是受过良好教育的聪明人,占全国人口的三分之二,我们称之为“中产阶级”。 但是,对于投资,他们却不甚精通……或者缺乏投资行业所说�
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